Zamknij

Pułapka zadłużenia czyha nie tylko na pożyczkobiorców. Upadłość konsumencka - kiedy jest pomocna?

08:33, 16.12.2020 | R.p
Skomentuj

Spirala zadłużenia kojarzy się najczęściej z niespłacaniem rat pożyczek czy kredytów, jednak można w nią wpaść również nie opłacając na bieżąco podstawowych rachunków, np. czynszu za mieszkanie, opłat za prąd, gaz, telefon, Internet czy telewizję. Problemem nie wydaje się być jeden niezapłacony rachunek. Zwlekanie z uregulowaniem należności zbyt długo może prowadzić do poważnych problemów. Pułapka zadłużenia czeka na każdego - sprawdź, z czym wiąże się nadmierne zadłużenie.

Spirala zadłużenia - definicja

Każdy z nas posiada wiele zobowiązań, które reguluje co miesiąc. Do czynszu za mieszkanie i podstawowych rachunków za media, dochodzą również opłaty za telewizję, internet czy abonament telefoniczny, a w wielu przypadkach także raty kredytu hipotecznego czy zaciągniętych przed laty pożyczek. Kiedy suma tych wszystkich opłat przekracza przeciętne miesięczne zarobki dłużnika, pojawia się pułapka zadłużenia, nazywana spiralą zadłużenia.

Brak możliwości spłaty poszczególnych zobowiązań w terminie powoduje naliczanie karnych odsetek. Niespłacone zadłużenie rośnie, a w kontekście niewystarczających zarobków to prosta droga do niewypłacalności. Wielu dłużników w tej sytuacji zaciąga kolejne zobowiązania, np. pożyczki lub chwilówki, aby spłacić nimi wcześniejsze długi. Sytuacja ta jest bardzo częsta i dotyczy zarówno klientów firm pozabankowych, w których stosunkowo łatwo otrzymać kolejne pożyczki, jak i kredytobiorców zapożyczających się w bankach.

Dłużnicy, dla których pułapka zadłużenia stała się realnym zagrożeniem, mogą z niej wyjść. To wymaga jednak podjęcia konkretnych działań, zmierzających do zwiększenia dochodu, zmniejszenia wydatków lub rozłożenia spłaty zadłużenia na dłuższy niż dotychczas okres. Jak pokazuje https://darmopozyczka.pl/spirala-zadluzenia-jak-nie-wpasc-w-petle/, jest wiele możliwości wyjścia z nadmiernego zadłużenia, jak chociażby całościowa konsolidacja chwilówek online czy refinansowanie zobowiązań. Można również podjąć próbę uporządkowania swojego budżetu, w czym pomoże doradca finansowy.

[obraz_1]

Pułapka zadłużenia w ujęciu liczbowym

Jak pokazują dane Krajowego Rejestru Długów, nie tylko pożyczki i kredyty wpływają na zwiększenie się zadłużenia wśród Polaków. KRD sprawdził, jak wygląda sytuacja zadłużenia związanego z nieuregulowaniem opłat za dostęp do mediów, porównując dane sprzed pandemii i dane zebrane po wakacjach. Ilość Polaków, którzy wykazują zadłużenie zmalała, ale jednocześnie wzrosło ogólne zadłużenie - z 1,46 mld zł do 1,54 mld zł. O 300 zł wzrosło też średnie zadłużenie jednego dłużnika. Co ciekawe, blisko 70% całej kwoty zadłużenia stanowią nieopłacone rachunki właśnie za media - telewizja, internet czy telefon okazują się prawdziwym problemem, a wysokość wynikającego z ich nieopłacania zadłużenia wynosi obecnie ponad miliard złotych!

Dane z KRD potwierdzają również informacje z firm windykacyjnych, np. Kaczmarski Inkasso. W czasie pandemii, kiedy wiele osób straciło zatrudnienie lub odnotowało drastyczny spadek dochodów, klienci telefonii komórkowych rezygnują z podpisanych umów na abonament telefoniczny czy Internet, zapominając jednocześnie, że wcześniejsze zerwanie umowy wiąże się z koniecznością zapłaty kar umownych lub spłaty sprzętu, który również był przedmiotem umowy. To m.in. te koszty zwiększają zadłużenie.

Na czym polega upadłość konsumencka? Kiedy spłata długów staje się niemożliwa?

Choć ze spirali zadłużenia można wyjść i udaje się to wielu dłużnikom, część z nich przez długi czas nie może sobie poradzić z wielkością zadłużenia. Kiedy wysokość długów znacznie przekracza możliwości ich spłaty, a wierzytelności są ściągane z dłużnika przez komorników, prawo przewiduje jeszcze jedno, skrajne rozwiązanie - bankructwo osób fizycznych, nazywane w skrócie upadłością konsumencką.

Upadłość konsumencka - na czym polega?

Bankructwo osoby fizycznej to stan, w którym sąd orzeka o niewypłacalności dłużnika. Żeby ogłosić bankructwo, a tym samym wstrzymać działalność komorników i wzrost zadłużenia, trzeba spełnić wiele rygorystycznych warunków. To rozwiązanie skrajne, które wcale nie oznacza anulowania zadłużenia. W myśl obowiązujących przepisów, zobowiązania dłużnika pokrywane są z jego majątku, a spłata pozostałej części zadłużenia rozkładana jest za możliwe do spłaty raty.

Co zrobić, aby telefon, Internet i telewizja nie pogrążyły domowego budżetu?

Bardzo łatwo wpaść w pułapkę zadłużenia szczególnie wtedy, kiedy żyje się ponad stan. Aby uniknąć problemów z zadłużeniem z powodu nieopłacania w terminie zobowiązań za dostęp do Internetu, telefonu czy telewizji, wystarczy rozsądnie wybierać oferty dostawców tych usług i dostosować je do własnych możliwości. Zadłużenie nie powstaje z dnia na dzień, ale jest wynikiem zaniedbań w tej kwestii przez dłuższy czas.

Aby nie wpaść w spiralę, warto rozsądnie podchodzić do swoich zobowiązań, a jeśli są one zbyt duże, podjąć stosowne kroki do ich zmniejszenia. W interesie dostawców usług telekomunikacyjnych jest odzyskanie zaległych płatności, dlatego firmy te wychodzą naprzeciw swoim klientom i umożliwiają polubowne rozwiązanie problemu.

Tekst przygotowany we współpracy z DarmoPożyczka.pl - porównywarka pierwszej pożyczki za darmo i innych produktów finansowych.

()
facebookFacebook
twitterTwitter
wykopWykop
komentarzeKomentarze

komentarz (0)

Brak komentarza, Twój może być pierwszy.

Dodaj komentarz

REKLAMA
0%