Zamknij

Wycena samochodu ? jak ubezpieczyciel ustala wartość auta?

15:15, 02.12.2020 | R.p
Skomentuj

Wartość samochodu ma bardzo istotne znaczenie dla ubezpieczenia OC i AC, ponieważ to na tej podstawie wypłacane jest odszkodowanie w razie wypadku. Ponadto z wyceną auta związana jest także wysokość składki autocasco. W jaki sposób ubezpieczyciel ustala, ile jest wart nasz samochód? Czy taka wycena może być zawyżona lub zaniżona?

 

Po co ubezpieczyciel wycenia samochód swojego klienta?

Ubezpieczenie samochodu, zarówno obowiązkowe, jak i dobrowolne, zależy od wielu czynników. Obliczając składkę OC, towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę m.in. parametry samochodu oraz cechy jego właściciela, z kolei dla ceny autocasco znaczenie ma m.in. wartość ubezpieczanego pojazdu. Co więcej, w przypadku AC wyceny samochodu dokonuje się nawet dwa razy:

  • po raz pierwszy przy zawieraniu umowy,
  • po raz kolejny po doznanej szkodzie.

Dlaczego to takie ważne? Wyobraź sobie, że spowodowałeś wypadek, w wyniku którego uszkodzony został również Twój samochód. Poszkodowany otrzyma odszkodowanie z Twojego OC, Ty jednak będziesz mógł liczyć na wsparcie ubezpieczyciela tylko wtedy, jeżeli będziesz miał wykupione AC. Kwota tego wsparcia będziesz natomiast uzależniona właśnie od wartości samochodu.

Musisz zatem pamiętać, że wycena auta ma bezpośrednie przełożenie na wysokość odszkodowania z AC, które może okazać się nieodzowne przy naprawie samochodu. W Twoim najlepszym interesie leży więc, by została ona przeprowadzona prawidłowo.

Wycena samochodu nowego i używanego – jakie są różnice?

W teorii ustalenie wartości samochodu leży po stronie ubezpieczającego. To Ty masz obowiązek poinformować ubezpieczyciela o wartości swojego auta przy zawieraniu umowy. W praktyce jednak sytuacja wygląda nieco inaczej i to same firmy ubezpieczeniowe zajmują się wyceną, opierając się na średniej wartości rynkowej lub korzystając z katalogu wartości rynkowych samochodów.

Z łatwiejszą sytuacją mamy do czynienia, gdy trzeba ustalić wartość nowego samochodu. Jeśli kupujesz polisę dla auta prosto z salonu, wystarczy, że pokażesz ubezpieczycielowi fakturę za zakup – wycena zostanie oparta na widniejącej tam kwocie. Ponadto firmy ubezpieczeniowe mogą przyjąć ją za wartość samochodu również wtedy, gdy od daty zakupu auta:

  • nie minęło więcej niż pół roku,
  • nie uległo ono uszkodzeniu,
  • jego przebieg nie przekroczył 10 tys. km,
  • nie zmieniło ono właściciela,
  • nie zmieniła się fabryczna cena pojazdu o identycznym wyposażeniu i parametrach.

A co w przypadku wyceny samochodu używanego? Tutaj o ustalenie wartości pojazdu jest już trudniej. Ubezpieczyciel może w tej sytuacji skorzystać z usług wyspecjalizowanych firm, które zajmują się tworzeniem i aktualizowaniem katalogów wartości rynkowych samochodów. Należą do nich m.in. InfoExpert, Eurotax i Audatex.

Jak wspomniane firmy określają wartość samochodu (https://mubi.pl/poradniki/jak-ustalana-jest-wartosc-samochodu/)? Podane w katalogach ceny są ustalane na dany miesiąc i rok w oparciu o informacje na temat pojazdu, takie jak:

  • pojemność i moc silnika,
  • rodzaj nadwozia,
  • rodzaj napędu,
  • przewidywany przebieg,
  • bazowa cena rynkowa.

W przypadku gdyby z jakiegoś powodu ubezpieczyciel nie był w stanie określić wartości samochodu na podstawie posiadanych katalogów (może np. chodzić o rzadko spotykany model sprowadzony z zagranicy), możliwa jest wycena dokonana przez rzeczoznawcę lub przez uśrednienie cen podobnych pojazdów.

Pamiętaj, że nie musisz bezrefleksyjnie zgadzać się na przedstawioną przez firmę ubezpieczeniową wycenę samochodu. Jeżeli uważasz, że wartość Twojego auta została niesłusznie zaniżona, zawsze możesz skorzystać z usług profesjonalnego rzeczoznawcy. Udaj się ze sporządzoną przez niego wyceną do ubezpieczyciela, a ten ustali w oparciu o nią wysokość Twojej składki.

Czy zawsze opłaca się podawać dokładną wartość samochodu?

W związku z wyceną auta do ubezpieczenia możemy mieć do czynienia z dwoma sytuacjami.

  1. Nadubezpieczenie – polega na tym, że auto zostało wycenione drożej, niż wynosi jego rzeczywista wartość wraz z wyposażeniem.
  2. Niedoubezpieczenie – polega na tym, że auto zostało wycenione taniej, niż wynosi jego rzeczywista wartość.

Czy któraś z tych sytuacji może być korzystna dla ubezpieczającego? Wbrew pozorom ani jedna z nich. Zarówno podanie zbyt niskiej, jak i za bardzo zaniżonej wartości samochodu nie przyniesie Ci żadnych korzyści, a może skutkować niepotrzebną stratą pieniędzy. W jaki sposób?

Zawyżając wartość pojazdu, automatycznie sprawiasz, że ubezpieczyciel oblicza Ci wyższą składkę. Już na starcie jesteś więc stratny i co więcej, wcale nie odbijesz sobie tego w razie wypłaty odszkodowania. Pamiętaj, że gdy dojdzie do szkody, firma ubezpieczeniowa ponownie wyceni Twój samochód i to właśnie tę kwotę weźmie pod uwagę przy obliczaniu kwoty rekompensaty.

Wyjątkiem od tej sytuacji jest zakup AC ze stałą sumą ubezpieczenia, dzięki której odszkodowanie będzie obliczane od wartości auta podanej przy zawieraniu umowy. Pamiętaj jednak, że za tę opcję trzeba dopłacić.

Zaniżanie wartości pojazdu też nie wyjdzie Ci na dobre. Dzięki niemu zapłacisz wprawdzie niższą składkę, ale też odszkodowanie w razie wypadku czy kradzieży będzie odpowiednio mniejsze. Może się zatem okazać, że uzyskana kwota nie wystarczy Ci w całości na pokrycie strat i będziesz musiał dopłacać z własnej kieszeni.

()
facebookFacebook
twitterTwitter
wykopWykop
komentarzeKomentarze

komentarz (0)

Brak komentarza, Twój może być pierwszy.

Dodaj komentarz

REKLAMA
0%